黃金週

不用空調的博物館
英國斯文頓自然科學博物館位於英國南部城市斯文頓境內，現有展覽設施相對有限，展品種類單一。結合新的發展思路，以創建全方位的科學培訓基地，並在區域內擬建英國最大的風力發電基地計劃為目標，博物館決定增購展品，擴大展覽區域，完善功能佈局，並且以可持續發展理念為目標，希望新的建設可以減少對環境的影響，減少前期投資及運行成本，真正地成為綠色建築發展的典範。在建築設計前期，環境咨詢顧問與建築師們充分交流，初步確定了基本的建築佈局，分析展品儲藏的環境要求，並與博物館詳細探討可能的經營方式。原有的展覽及儲藏空間將作為主要的人與展品互動的空間。即展覽參觀大廳，增設新的入口接待空間及相應的輔助設施；增設新的展品儲藏空間，大多數時候展品在此收藏，必要時在通過相應的渠道送至前部展覽參觀大廳。展品儲藏空間的設計，最大的挑戰是營造良好的環境品質，避免溫度和濕度的頻繁或大幅度的波動,以保證藏品的歷史壽命。

按照傳統的運行方式，此類空間的環境控制通常是由空調系統來完成的。全天候的空調運行，雖然保證了溫度和濕度的適宜範圍，但空調電耗驚人。在斯文頓全年的相對濕度較高，平均濕度在80℃左右，但展品的要求是在35-60℃間這說明如果使用傳統空調必須預先對室外空氣進行除濕，拋開能源消耗的問題，這也帶來了潛在的室內濕度波動過大的可能性，這種傳統的方式帶來了巨大能耗，與基地上可再生能源綠色風力發電站的初衷背道而馳，顯然是不能接受的。基地上豐富的自然資源給設計及建設帶來了靈感。風是風力發電的動力，按照計劃，這將是英國最大的風力發電基地之一。基地上產生的電力一部分用於博物館的日常能源消耗，多餘的部分則並入城市電網，滿足其它地區的需求；太陽能資源也相對豐富，一方面對給建築制冷帶來壓力，同時也創造了利用主動式太陽能資源來減低能耗的可能。在整個設計過程中，通過對建築佈局，建築維護結構，建築材料及建築控制方式的調整，使建築完全能夠在自然的狀態下通過自身的調節實現零能耗的假設，成為博物館建築中第一個運用自然能量替代人工空調的案例。

建築的主要特徵是藏品儲存空間佈置在最南向，巨大的弧形南立面結合景觀的設計而最大程度的暴露於太陽。這給利用太陽能資源創造了條件。立面結構是專門針對此建築而精心設計的：牆體結構分三個層次，外部為單層透明無色玻璃-最大限度的收集太陽能資源；內部為具有隔熱性能的保溫材料，防止熱量由維護結構直接進入室內；中部為空氣層，空氣被通過透明玻璃進入的太陽能加熱，通過相應的管道自然的上昇，從而促進室內的空氣流動。如遇陰雨天氣，空氣的溫度上昇幅度過小而無法形成自然運動或程度不夠時，加在管道適當位置的小型風扇可以人為地控制氣流速度。室內的空氣在整個空間裏利用自然的力量循環流動，加入的新風量是嚴格控制的。

考慮到建築的能源消耗和室內溫度控制，同時也結合基地景觀整體效果，屋面採用種植屋面。種植土熱容很高，可以儲存大量的熱，釋放的時間也相對很長。綠色植被也有通過蒸發等自然過程降溫的作用。屋面和牆體的結合使建築維護結構的傳熱系數很小，從而保證了建築雖然暴露在太陽下，但太陽直接得熱量很小。

建築中運用了當地的自然粘土，就地取材，減少了材料運輸的能耗。粘土的熱容值很高，更重要的是它具有很強的吸濕性。很明顯在此空間中，濕度的控制甚至比溫度控制更重要，因為一些紙制的藏品很容易因為濕度過低而受到侵害。粘土具有自然調節室內濕度的功能，當室內濕度過大時，粘土可以吸收多餘的部分；但室內濕度減低到低於粘土濕度時，它可以釋放部分水分。

在建築的屋面上，與建築設計相結合，分區域應用了太陽能集熱裝置，一部分用於洗手間的熱水供應，其餘的可以儲存起來用語冬季部分空間的采暖。少量的PV光電板產生的電量可以輔助太陽能集熱牆在惡劣天氣中風扇的運行。

堆高機移動時應先將堆高貨叉降至地面
--勞 動 安 全 即 時 電 子 報 74--
<<堆高機移動時應先將堆高貨叉降至地面>>
98年5月29日聖○企業社僱用勞工郭○○至該工地2樓烤漆房前從事樑柱補強作業，因烤漆房前有一斜坡，該名工人欲將油壓電動堆高機推上斜坡（約15度）時，卻未將堆高貨叉降下，致使機體重心不穩往後傾倒，將該名工人撞倒，並於98年5月31日下午2時30分傷重不治死亡。
堆高機貨叉未降至地面，移動至斜坡時重心不穩傾倒
防災對策及建議事項：
雇主對於營造工作場所，應於勞工作業前，指派勞工安全衛生人員或專任工程人員等專業人員實施危害調查、評估，並採取適當防護措施，以防止職業災害之發生，如依規定應有施工計畫者，並應將上述防護措施列入施工計畫中予以執行。
雇主對於物料之搬運，運輸路線，應妥善規劃。勞工作業時應遵守標準作業程序，堆高機移動時應先將堆高貨叉降至地面，以免重心不穩傾倒。 (撰稿人　相志強)
堆高機移動時應將貨叉降至地面 堆高機移動時應將貨叉降至地面

長時間久坐，骨骼關節鬧脾氣！
長時間久坐，骨骼關節鬧脾氣！ 　《資料來源》全民健康保險雙月刊第79期 (98年5月版)活力上班族的健康管理長時間久坐，骨骼關節鬧脾氣（一）
久坐、少動、姿勢不良，是上班族酸痛問題的主要原因。全身酸痛，使體力腦力都下降。怎麼辦？先從保持良好姿勢做起！文∕王一美諮詢∕胡國琦（馬偕醫院復健科主治醫師） 簡文仁（國泰醫院物理治療組組長）　
資料來源∕《常春月刊》第258期張先生今年不到40歲，換新工作3年多以來，為了博取長官認同，幾乎每天從早到晚伏案工作，對於身體各部發出的酸痛常不以為意。直到有一天，同事遞交文件給他時，卷宗從他的指間滑落，才赫然驚覺自己手掌肌肉不知何時開始變得那麼單薄、虎口一片凹陷，再也無力緊握。張先生的症狀經醫師診斷為尺神經麻痺，推測是因為位在手肘的尺神經長期受到不當姿勢壓迫、麻痺，由於張先生沒有及早就醫，多年累積下來造成肌肉萎縮。張先生萬萬沒有想到，平常手托下巴陷入沉思時，將肘部靠在硬梆梆的桌面或椅子扶把上，以及辦公寫字時，長時間用力將手肘緊靠著桌面等錯誤的姿勢長期累積，居然會造成這麼嚴重的傷害。
除了外傷引起肌肉骨骼或周邊神經的急性傷害之外；曝露在設計不良的工作環境、工具、流程或者不當姿勢，也會讓肌肉、骨骼以及神經系統受到細微的傷害。長期下來積勞成疾，就成為多數上班族酸痛的主要來源。有人將這些稱作「累積性創傷疾病」或是「過度使用症候群」，顧名思義這個問題是因為反覆累積的傷害所造成，由於是許多小傷害的累積，其實在疾病發生之初往往只要稍稍休息就可讓酸痛減緩。但經常遭到忽略、沒有適當休息，情況就日趨惡化。肩頸疼痛雖然人類的頭部看來好像小小一個，但其實它挺「重」的，一個成年人的頭，少說也有個5、6公斤。試想，以纖細的脖子要整天支撐這個重量，如果再加上姿勢不正確、沒有適度休息，長久下來，不但是頸痛，嚴重者如筋膜疼痛症候群，甚至是退化性關節炎，都可能不請自來。像是上網用電腦、書寫文案時，不自覺頭愈來愈往前傾、頸部前屈，使得頭部離開身體中軸，重心前移，都會導致頸部與背部肌肉必須費力地「拉住」往前傾的頭；久而久之，過度緊繃、導致酸痛。此外，有人喜歡側頭夾電話邊聊天邊做事、拿身後的東西時懶得全身背過去，扭頭伸手就拿，都會提高肩頸肌肉受傷的機會。下背疼痛腰椎隨時承受來自各方的壓力，加上神經緊繃，運動、工作傷害、姿勢不良、用力不當、脊椎病態、老化等因素，都是造成職業性下背痛患者愈來愈多的原因。姿勢不良以及運動間接造成的下背疼痛，以肌腱炎和肌肉疲乏是坐辦公室的上班族下背痛的常見原因。一般來說，肌腱炎或肌肉疲乏通常經過適當的休息即可恢復，但若忽視這個問題，由於新陳代謝產物堆積，長期下來肌肉就會失去彈性，酸痛的次數和持續時間也會增加，這時就不是休息能解決。馬偕醫院復健科胡國琦主治醫師表示，如果已經出現下背疼痛的症狀，建議就醫檢查，如果沒有結構上以及神經性病變，或是其他確定病因，但疼痛仍然持續者，建議在睡眠時也可以換個姿勢、緩解疼痛。例如側臥時在兩膝之間夾枕頭；平躺時，膝部下方墊枕頭，都有助能減輕疼痛。手及手腕疼痛常見與工作相關的腕部或手部酸痛包括腕隧道症候群、腱鞘瘤、媽媽手以及扳機指等。所謂「腕隧道症候群」是指正中神經在腕隧道處被壓迫，而造成的神經痛。其疼痛點為手掌面靠近大拇指到無名指處，合併有手指麻木。此處為正中神經分佈的區域，患者不但伴隨有酸麻、甚至大拇指下方肌肉萎縮，影響手部精細動作。學會放鬆勿緊繃現代人常常有意識無意識全身緊繃，而酸痛與過度緊繃有密切的關係。不懂得如何放鬆的民眾，不妨利用肌肉緊縮來體會放鬆的感覺。從頭部開始──眼睛用力閉，然後放鬆；牙齒用力咬合，再放鬆；拳頭緊握後放鬆，依此類推到全身各部位。其實，對於上班族來說，最簡單的方式，莫過於三不五時離開你的座位，用力伸個懶腰，就能讓自己在最短時間內放鬆，遠離酸痛！
預防酸痛之道1. 良好的姿勢、避免體重過重。2. 椅子需有靠背，臀部要坐得深，然後再讓背部舒適地靠著椅背。3. 站立時，儘量使頭部、頸部、胸椎及腰椎保持成直線，不要駝背，也不要 過度腹部前挺。收縮腹肌也有助於保持正確姿勢，一隻腳輕踏在矮凳上也  能緩解腰部的不適。4. 勿長時間、重複性動作或是不當施力。5. 鍛練肌力能夠讓肌肉更有耐力，較不容易動不動就感到酸痛疲勞。

施工架與外牆開口間隙應設置安全網或舖設延伸踏板
--勞 動 安 全 即 時 電 子 報 73--
<<施工架與外牆開口間隙應設置安全網或舖設延伸踏板>>
　　98年6月1日上午南○工程有限公司計有勞工6人在太○○建設南港區東新街集合住宅新建工程E棟從事泥作吊線及黏貼灰誌作業，其中，康○○等四人在該棟3樓負責黏貼泥作灰誌，上午約11時許，勞工阿○通知康○○發現同樓層共同作業勞工李○○由3樓施工架與外牆間開口墜落至2樓施工架三角托架平台上，康○○隨即通知工務所工程師高○○，經通報119後，為了要爭取時間隨即由康○○駕駛箱型車將罹災者送往台北市立聯合醫院忠孝院區，墜落時因撞擊頭部初步研判有顱內出血，現仍於加護病房觀察中。
罹災者墜落至2樓施工架三角托架上之平台
防災對策及建議事項：
雇主對於2公尺以上之施工架平台作業，勞工有遭受墜落危險之虞者，應於該處設置護欄、護蓋或安全網等防護設備。
雇主對於勞工應施以從事工作及預防災變所必要之安全衛生教育、訓練，要求作業勞工在高度2公尺以上之開口部作業，需確實佩掛安全帶。 (撰稿人　陳立新)
黏貼泥作灰誌工作區塊施工架與樓板開口間隙未設防墜設置 施工架與結構體開口間隙應設置安全網或舖設延伸踏板

金鳥與銀鳥的故事
有一個樵夫，每天上山砍材，日復一日，過著平凡的日子。  有一天，樵夫跟平常一樣上山砍材，在路上撿到一隻受傷的銀鳥，銀鳥全身包裹著閃閃發光的銀色羽毛，樵夫欣喜說︰ 「啊！我一輩子從來沒有看過這麼漂亮的鳥！」  於是把銀鳥帶回家，專心替銀鳥療傷。  在療傷的日子裡，每天唱歌給樵夫聽，樵夫過著快樂的日子。  有一天，鄰人看到樵夫的銀鳥，告訴樵夫他看過金鳥，金鳥比銀鳥漂亮上千倍，而且，歌也唱得比銀鳥更好聽。  樵夫想著，原來還有金鳥啊！從此樵夫每天只想著金鳥，也不再仔細聆聽銀鳥清脆的歌聲，日子越來越不快樂。  有一天，樵夫坐在門外，望著金黃的夕陽，想著金鳥到底有多美？ 此時，銀鳥的傷康復，準備離去。銀鳥飛到樵夫的身旁，最後一次唱歌給樵夫聽，樵夫聽完，只是很感慨的說︰  「你的歌聲雖然好聽，但是比不上金鳥；你的羽毛雖然很漂亮，但是比不上金鳥的美麗。」  銀鳥唱完歌，在樵夫身旁繞了三圈告別，向金黃的夕陽飛去。 
樵夫望著銀鳥，突然發現銀鳥在夕陽的照射下，變成了美麗的金鳥；
摘錄自中油e學院涂晉豪
夢寐以求的金鳥，就在那裡，只是，金鳥已經飛走了，飛得遠遠的，再也不會回來。 
 ________________________________________人生，就像一篇文章，要緊的是其內容，而不在乎其長短。人生，都應該有一個美好的歸宿。---------------------------------------------------謙虛是接納真理的來源。謙虛是創造進取的本質。謙虛是待人處世的禮貌。謙虛是明誠形化的工夫。------------------------------------------------------

綠色住宅的環境化設計
針對綠色住宅的環境化設計的要素及對策包含（一）能源系統：這裡的能源通常指常規能源和新型綠色能源。綠色住宅的能源系統設計不僅注重對常規能源系統的優化設計與綠色能源的利用，更將建築節能放在了首位。（1）找到合理的優化的新能源的解決方案。（2）尋求建築藝術與能源方案的完美結合，對住宅的圍護結構和供熱、制冷系統進行節能設計；可設置溫度阻決區。如在北向設連通廚房的封閉凹陽台，南向設外挑1.2m 的凹陽台，能有效減少熱損失；利用自然光，減少電能浪費；合理控制建築物體型系數，降低建築能耗。（二）聲環境系統：聲環境系統的關鍵是控制噪音，可根據所處空間分為室內噪音和室外噪音。當室內噪音超過60dB 就會使人感到煩躁不安。平面設計時考慮將臥室設置在背向噪聲源的方向，這樣可降低噪音約30dB；採用隔音窗也能顯著阻隔室外噪音； 在住區沿路適當栽植綠色植物，對降噪也有一定效果。（三）光環境系統：分為自然采光和人工照明。提倡使用新能源提供的綠色照明，如利用太陽能發電，可解決部分日常照明；其次，室內應儘量採用自然光，鼓勵使用節能燈具節約能耗；另外，還要注意避免由附近建築的玻璃折射以及其他的光污染。（四）熱環境系統：熱環境反映於室內溫度特性。住宅區的熱系統應滿足居民的供熱舒適度的要求，以及建築節能和環保的要求。冬季供暖的室內溫度宜在20℃~24℃，夏季空調的室內適宜溫度為22℃~27℃。可採用采暖、制冷、生活熱水三聯供的熱環境技術，或在各戶安裝散熱器溫控閥，避免不必要的浪費。此外，住宅的供暖、制冷應採用清潔能源，並因地制宜地採用新能源和綠色能源。（五）水環境系統：水環境系統的建設關鍵是節水，同時要考慮水質和水量二個問題。可採取的節水措施有：採用節水節能型供水設施；建立雨水收集系統、污水處理系統就地將污水處理成中水(中水意為城市污水或生活用水經處理達到一定的水質標準, 可在一定範圍內重複使用的非飲用水)；景觀用水要專門設計並將其納入中水系統一並考慮。根據用途的不同，分設二套系統：一套專供飲用，其水質必須符合國家飲用水標準；另一套專供使用，達到中水即可，應循環使用。（六）空氣環境系統：住宅小區的空氣系統包括室外和室內二個方面的空氣環境狀況。對綠色住宅而言，室外空氣質量應達到國家標準，並在住宅建設前期就要避開空氣污染源。設計中應注意：充分考慮當地風向與住宅朝向的關係，不能避開風向的小區，可通過栽植高大喬木或設置流動水體來過濾空氣；儘量避免小區樓間或層間的排氣系統相互影響；衛生間需設通風換氣設備；廚房應有煙氣集中排放系統；人流量大使用頻率高的房間還應安裝空氣淨化裝置；居室應採用自然通風；室內裝修選材注意健康環保，減少材料對空氣的污染。（七）綠化系統：住宅小區的綠化系統應具備三個功能；即生態環境功能、休閒活動功能、景觀文化功能。它的建設除應滿足綠化率、種植保存率與優良率、植物配置的豐實度、植物種類等指標外。更應注重綠化系統的防曬、防塵、降噪、通風、水土涵養、空氣保濕等生態功能的建設。（八）廢棄物管理與處置系統：住宅小區的廢棄物管理與處置系統主要指的是住宅小區生活垃圾的收集與處置。生活垃圾處置應以【無害化、減量化、資源化】為原則。適當佈置垃圾箱和垃圾站位置，生活垃圾應當按照有害類、有機類、無機類三類分類收集。生活垃圾的收集應全部袋封，密閉容器存放，合理進行垃圾處理和回收利用，其收集率應達100 分類率應達50。（九）綠色建築材料系統：在建設綠色住宅中，對於建築裝飾材料以及構件的選擇至關重要。首先提倡使用3R 材料，即可重複使用、可循環使用、可再生使用的材料。其次應選用無毒、無害、有益人體健康的環保材料和產品，宜採用取得國家環境標誌的建築材料及產品。

目前住宅節能的方式方法很多，主要通過採用保溫隔熱材料對住宅的圍護結構如外牆等構件保溫隔熱，從而達到建築節能的50％，這些措施主要是採取【堵】的方法，避免室內外能量交換。當前很多住宅在建築方案設計時就缺乏節能意識，建築與建築節能設計脫節，節能設計變成彌補式被動節能設計，沒有整合設計和科技集成理念，僅是將各種節能材料堆砌在一起就稱節能建築，沒有從系統量化的基礎上優化節能設計，從而造成新的浪費。

我的拖鞋會發光!海邊散步最浪漫
我的拖鞋會發光!海邊散步最浪漫
華視新聞電子報2009年6月2日
創意出頭天！台南南台科技大學畢業生設計出黑夜中會發光的沙灘拖鞋、會哼歌的花瓶和表情溫度計，才甫發表就被廠商相中，準備在馬來西亞的沙灘量產販賣！台南南台科大視傳系的幾位畢業生，因為發現如果晚上去沙灘散步通常都會因為太黑，把浪漫氣氛扣分不少，因此設計出專門在黑夜中會發光的沙灘拖鞋
，結果才一發表立刻就被廠商相中，準備在馬來西亞的沙灘量產大賣！
黑暗裡，一雙拖鞋發出亮光，穿在腳上相當顯眼，讓人不注意都難，而這拖鞋是南台科技大學這一群畢業生的設計創意。因為是針對沙灘，這一雙拖鞋在參加馬來西亞發明展時，詢問度相當高，因為當地天氣炎熱，玩水的沙灘活動相當的夯，因此此鞋一出獲得廠商的青睞，立即下單訂了一千雙。另外還有個度嘻小姐，它可是有表情的溫度計，溫度22度到27度會產生笑臉，22度以下偏冷，表情憂鬱，到了27度以上太熱了，就會出現躁鬱的表情
，參展時也讓許多廠商驚豔！另一個專為愛打高爾球人士設計的推桿感應軌道，讓練習的人可以清楚的看到推桿的路線，方便糾正自己的姿勢
，學生們動動腦發明的幾樣創意商品在國際上展覽上展露頭角，不但為國爭光，也讓還沒畢業的他們為自己帶來了商機！
（記者劉漢生報導）

阿泉與西瓜的故事
阿泉與西瓜的故事
前言
一家批發商行，聘請阿泉和阿俊，他們同樣是應屆畢業，工作上都非常賣力。沒幾年，阿俊很快就獲得老闆的賞賜，一再被提升，從業務員到業務主管，阿泉好像被遺忘似的，至今還是業務員。

內容

有一天，阿泉終於忍不下這口氣，向老闆提出辭呈，大膽說出老闆沒有用人的才能，辛苦的員工沒有獲得賞賜，只光偏袒拍馬屁的。老闆聽完阿泉的一番氣話，知道這幾年來阿泉非常賣力，不過就是少了一樣東西，為了讓阿泉深刻瞭解自己和阿俊的差距，老闆出了一個題目。老闆這麼說：「或許我真的有些眼拙，不過我想證實一下，你現在到市場看看有沒有人賣西瓜。」阿泉很快來到市場找到賣西瓜的人，回到商行稟報，老闆問說：「那麼，他們西瓜一斤賣多少？」阿泉又跑到市場去問那個賣西瓜的，然後回到商行交差，這時老闆告訴阿泉：「你休息一下，你看看阿俊怎麼做的。」
老闆吩咐阿俊同樣的事情，過了不久，阿俊回來報告說：「老闆，市場我都找遍了，只有一個攤販在賣西瓜，一斤賣十二塊，十斤特價一百塊，庫存還有三百四十個，市場大概有剩五十八個，每一個大約有十五斤，前兩天才從南部現採運上來的，全部都是紅肉西瓜，品質上還不錯。」一旁的阿泉聽了感到很慚愧，終於瞭解自己和阿俊之間的差別，他決定不辭職了，立志和阿俊看齊。



【默想】 別人比你成功，並沒有什麼大秘訣，只是比平常人多想、多看、多瞭解而已。同樣一件事情，別人看到了幾年以後，你只是看到明天，一天和一年的差距有三百六十五倍，你有什麼條件贏別人？想想，人生你看了多遠，你的設想周不周到呢？多想、多看、多瞭解就夠嗎?!No.No.No....還要身體力行喔!!
________________________________________人生，就像一篇文章，要緊的是其內容，而不在乎其長短。人生，都應該有一個美好的歸宿。---------------------------------------------------謙虛是接納真理的來源。謙虛是創造進取的本質。謙虛是待人處世的禮貌。
謙虛是明誠形化的工夫。摘錄自中油e學院涂晉豪

2009台北電影節 六月台北很柏林
2009台北電影節 六月台北很柏林
【星巴克隨行卡紅利兌換活動】自2009/6/4起，您可於以下星巴克門市以2點紅利點數兌換1張「2009年台北電影節」觀賞券
(可於影展期間任選電影場次)，數量有限，請洽兌換門市。
兌換門市
重慶門市/捷運門市/龍門門市南西門市/公館門市/士林門市2009/6/26-7/31止，憑「2009年台北電影節」影展票根至全台統一星巴克門市，您點購的任兩杯咖啡飲料（果汁及罐裝水除外），其中一杯將由Starbucks招待您。
（以低價位者為折抵品項，行銷活動不合併使用）
【2009台北電影節】
第11屆台北電影節即將於6月26日至7月12日間，在台北市中山堂、新光影城盛大展開。柏林圍牆倒塌20年的今天，「牆」的議題，不僅僅在全球發酵，台北電影節也將主題城市鎖定於「柏林」，從不同時期的電影認識過去與現代的柏林城市與人文風貌，還有新銳導演精彩呈現的當代德國；「拉美小輯」，是近年影展少有的專題，從多元而豐富的題材中，稍稍揭開了拉丁美洲神秘的面紗；華人影像精選網羅近年重要的中國獨立製片作品，呈現中國社會中鮮少被挖掘的人文社會議題。詳細的影片介紹與相關周邊活動，請參考台北電影節官方網站www.taipeiff.org.tw
資料來源https://www.starbucks.com.tw/member/art/member_art_20090520.jspx

你後50歲之選擇是如何?
1.妳如果能在50歲個人工作退休後徹底想清楚你可以在別處扮演什麼腳色
2.換公司能提升自己嗎
3.是否擁有重過人生之堅強意志
4.億萬富翁未必幸福
5.別拖延想做之事現在就行動
6.人生最大變數是年紀?你現在幾歲?正面臨何種局面?
7.根據現況清除整頓自己走過之路再重新開機走出新的50歲以後之人生
8.詳細請參考大前研一著作後50歲選擇一書
謝謝

探討不動產民間融資借款之爭議(上)
雖然民間融資利息較高、較易發生糾紛、債務人因處於較弱勢的地位其保障顯然較不足。但民間融資一直都存在，因為有些不動產因借款人個人原因、不動產標的之條件、銀行之核貸程序與規定等等因素，致使借款人若需資金周轉或短期急用時，唯有透過民間融資方式才能得以籌措資金或以解燃眉之急，例如:【a】因借款人個人因素銀行拒貸
，像很多銀行會規定滿六十五歲以上之人、未成年人、有過授信異常之人、無法提供收入證明之人、或雖有正常收入但負債比過高之人、某些特定行業從業人員都有可能是銀行拒貸的對象。【b】因不動產的條件銀行不接受其為擔保品
，例如很多銀行會規定未超過15坪的套房、屋齡過於老舊的房子、共有持分之土地、山坡地或林地、銀行認定偏遠之地區、未辦保存登記之建物等等雖有財產價值，但很難獲得銀行之青睞。【c】因礙於銀行之程序與規定等致使需貸款者被迫尋求民間資金解決
，像很多銀行規定不動產融資從申貸、鑑價、徵信到對保等等各種程序冗長繁瑣，往往需費時十餘天以上，這對於有急用者來講實在是緩不濟急。或若有前順位民間貸款時銀行會規定必須先清償後才能撥款、或對做為宮廟神壇之建物需將其安置遷移後銀行才肯核貸等等規定，對於有資金需求者來講，實在是有點強人所難。
由以上原因可知不動產民間借款還是有實際存在之需要，也不可否認民間融資仍有其社會功能與價值。既然不動產民間融資仍將繼續存在，銀行與農會等金融機構也無法完全取代它，個人覺得最重要的應該是如何有效的減少民間借款之爭議，讓民間借款之業者仍能發揮其功能，在合情、合理、合法賺取其應有之利益同時，也保障到債務人之權益，債務人也多一個融資的管道與空間，這樣就不會因借貸無門而被迫斷頭而賤賣財產或使生計無奈終止。
一般而言，有資金需求者在借貸之時， 固然應該對利息之約定及給付之方式、手續費之多寡、違約條款之規定等等重要事項不可忽視。尤其對於經常引發爭議之扣押權狀及印鑑證明辦理預告登記、加倍設定抵押債權額、預立買賣契約書等等不公平、不合理且過時落伍的做法更應該要特別留意。當然，如果想要別人願意借錢給您，一定要讓別人有足夠的保障。我並不是幫債務人講話而不考慮債權人應有的權益，畢竟民間融資的案件大都是銀行拒貸的案件，民間業者風險較銀行為高，所以業者要收較高的利息或要求較周全的保障也是無可厚非。而是扣押權狀及印鑑證明辦買賣預告登記、加倍設定抵押債權額、預簽買賣契約書等方式極容易徒生爭議但又無法有效保障合法債權人之權益。反倒是給有心趁人之危、賤價強占他人財產者足夠上下其手的空間，所以本人才會強烈抨擊。
為何我會說扣押權狀及印鑑證明辦理預告登記、加倍設定抵押債權額、預先簽訂買賣契約書等等傳統不動產民間融資放款業者的做法不公平、不合理且過時落伍 ? 這些牽涉到法令之研究及法理之探討，實非三言兩語可以解釋清楚，簡單的說 : 有些做法因違背法令規定無效(例如虛?之意思表示無效、被脅迫而為意思表示得撤銷)；有些做法只會陷債權人於不義但對債權人沒有任何實益(例如買賣預告登記根本不能對抗強制執行、民法物權篇修正後光有抵押債權額無實際債務關係將更難求償)。但最最最最重要的一點是 : 有一個更有效、更能保障債權人及債務人雙方、更能預防爭議與糾紛的方式，可以完全解決債權人的困擾以及債務人的擔憂----------信託規劃之妥善應用。(....未完待續....)
回上一頁
 

貸款信息&銀行金融資訊
壹.民國100年以後最新之相關訊息
1.破天荒 消基會怒告6銀行房貸鴨霸 不公平契約 擴張債權吃定消費者
貳.民國99年以前搜集之相關訊息
1.爭高成數房貸 7大必殺祕訣
2.本利平均攤還速算表
3.銀行搶房貸 利率殺到1.58％
4.公營行庫、外商、壽險公司貸款資訊
5.指數型房貸　須留意加碼幅度
6.勿買超過還款能力房子
7.房貸跳槽 精打細算
8.評論 房貸M化 A客八成、D區六成
9.銀行授信準則
10.銀行拒成詐騙集團幫兇　提供「指定撥款委託書」
11.指 定 撥 款 委 託 書(範本)
12.優惠房貸一覽表
13.掌握六大訣竅 你也是房貸高手
14.辦理抵押權塗銷應注意事項(以買賣案件為例)
15.〔金融契約〕五大關鍵字 你非懂不可 
16.「增撥新台幣二千億元優惠購屋專案貸款」問與答
回貸款專區目錄總覽
 

貸款綁約與違約金
一般購屋人由於自備款不足，會將房貸分為兩部份申貸，一部份適用於政府優惠房貸、一部份向銀行申貸。由於目前的利率已很優惠，銀行通常要綁約2年至3年。　而由於近年來銀行爭搶房貸客源非常激烈，尤其是對於條件較佳的優質客戶，銀行更是會想盡辦法拉攏與爭取，因此利率都下殺極優惠，政府優惠房貸利率1.325％，一般銀行房貸前2年利率不到2％，以北市購屋人申貸500萬元貸款，350萬元部份用於政府優惠房貸，且可享付息不還本的3年寬限期，而150萬元部份用於銀行房貸，利率也很優惠，對於銀行來說，必須等3年後才有利潤可言。若客戶貸款後短期內就清償，或又轉貸再享受別家銀行的優惠條件，貸款銀行不但賺不到錢；可能還要損失行政管理、開辦、鑑估、業務獎金等開銷費用，因此多數銀行規定房貸客戶需綁約1年至3年。
【貸款綁約】的含義：
指您與銀行的借貸契約上針對『提前還款部分』做但書條件。提前還款一般又可以分為『部份清償』、『全部清償』兩種。
『部份清償』是指貸款人有能力提前清償貸款以縮短還款時間，銀行多收取提前清償還款金額的固定百分比作為違約金，一般銀行約收1%至2%的【違約金】，但也有部分銀行僅於客戶『全部清償』時才有違約金之處罰。
『全部清償』多指貸款人想轉貸時，利用新申請銀行的貸款清償舊銀行的貸款款項，部分銀行為了不希望轉貸情況發生，加重『全部清償』的罰款、讓貸款人被違約金條款綁得動彈不得。況且銀行對『全部清償』的規定亦不盡相同，有的銀行是以貸款額度的百分比處以【違約金】。例如於契約中約定 : 客戶第一年違約權不清償應處罰違約金3%；第二年違約處罰違約金2%；第三年違約處罰違約金1%....，也有是以貸款餘額的百分比為依據，每一家銀行的規定各不相同。
曹顧問的貼心小叮嚀:
建議您簽約前要『仔細研讀貸款契約中的條約』，不要僅聽銀行業務與經辦人員的解釋，應對於契約書上條文字句也務必詢問到清楚為主；對於貸款是否需{【綁約】以及綁約之形式、年期、是否有【違約金】之規定、違約罰則之內容、處罰方式…等都必須看詳細與做確認。
回貸款專區目錄總覽
 

本息平均攤還法
本息平均攤還法(即本息定額攤還法)
名詞解釋：
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部份逐漸增加、利息部份則逐漸減少。

條件： 計算基礎為採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。 以貸款利率不變為要件，求出每月之平均攤還率，故當利率調整時，必須依剩餘期間重新計算。 特點： 在利率不變的條件下，每月攤還金額相等，對於還款預算較易掌握。 由於每月償付之貸款本息金額相等，故有本金償付金額逐月遞增及利息償付金額逐月遞減現象。 計算過程較為複雜。 計算方式： 試算公式：每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年期 ｘ 12) 每月應攤還本金與利息試算： 平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率 每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
點選連結【本息平均攤還試算】(本試算表除了計算出每月應付本息金額外，還能詳細分別算出每月應還本金金額及每月應付利息金額)
回貸款專區目錄總覽


最普遍的還款方式有本息定額攤還、本金定額攤還及附加寬限期攤還等3種，申貸者可以事先自行試算3種還款方式的差異，再依個人經濟狀況選擇最有利的。一般銀行所推出的房貸產品，通常是以第一或2年超低利率作為訴求，或是前幾年採固定利率，不要一下子被數字沖昏了頭，忽略了契約中的特殊限制，例如3年內不得轉貸。
要注意在低利或固定利率計算期間結束後，剩下的利率是採取何種方式計算，有的是採用「機動利率」或是可以繼續使用「固定利率」，還是有其他的計算方式，都要一一審閱清楚，多加留意。目前多數銀行都推出多種優惠方案，但仍需了解對還款有諸多限制，消費者必須考量這些還款限制會不會對自己造成資金運用的阻礙。

寫在【買賣過戶目錄總覽】前面-----曹顧問給購屋者(買方)的貼心小叮嚀
曹顧問的貼心小叮嚀:
買賣房屋可能是一生最重要、金額最大的交易，不論買賣雙方皆應慎重對待，尤其是買方有可能是首次購屋者，對於不動產買賣流程、相關法令規定、應注意事項...等瞭解熟悉度及掌握度與賣方往往不對等。因為賣方有可能是專業的建設公司與房地產業者(預售屋及新成屋)、合建地主或合夥股東(餘屋保留戶及新古屋)、房地產專職投資客(中古屋以現金買斷或法拍取得等方式賺取投資利潤)、仲介兼買賣投資(伺機低價撿便宜及刻意壓價再承接後轉手賺價差)。即使賣方僅是一般售屋者而並非房地產相關業者，也至少已有一次以上的房地產買賣經驗；且對於自己要賣的這間房子的相關資訊及各種狀況絕對要比買方清楚得多了，買賣雙方還是不相當，也就是說『買的沒有賣的精』。所以買方在購屋前一定要有準備並事先做好該做的功課，特別是對買賣房屋最重要的【買賣契約書】、【看屋注意事項】等一定要認真看過幾遍，這樣才能知道重點在哪裡?會如此規定的意義與目的何在?要知道內政部版的契約與注意事項會特別將之收列為內容，是一定有它的理由跟道理的。
建議您做出購屋決定前，確實已依照【民眾看屋注意事項參考表】逐一檢討過。簽訂買賣契約時應要求仲介、廣告代銷公司、賣方要以【內政部版的買賣契約書】簽訂，因為這樣對買賣雙方都有保障。若是以別的版本契約書簽定時，也要以內政部版的買賣契約書為範本來對照、參考並作為修正及調整契約內容的依據。(順便告訴各位一個簽約的基本觀念:任何契約皆可以經雙方同意而修改，別被銷售或仲介給唬了，也別相信〔公司規定〕或〔定型化制式條文〕等鬼話!)
大多數人一見到密密麻麻的契約條款、注意事項等，就會本能地挑撿些自認重要的部分跳著看，或根本就失了耐性直接簽章。為了使讀者能細讀，不會忽略每一條的條款內容與規定，本人特別將【內政部版買賣契約書】與【看屋注意事項參考表】分成數個段落，避免貼文過於冗長，以符合大眾閱讀習慣及便於檢討比對，絕非想為本網站灌水，希望讀者們理解版主的用心而能逐條研讀與參照，這樣對自己一定有很大的幫助。
我知道要求每個人都有耐心精讀本分類目錄各篇貼文；將買賣契約書每一條都弄清楚是有點太強人所難了，若讀者們已努力試過，仍無法掌握看屋、談判、簽約重點。那麼有以下幾個簡易的解決方案也許可彌補或替代，千萬勿在不明不白的狀況下就付訂或簽約了。請勇敢大聲的告訴銷售人員:『買賣房屋是頭等大事，我沒有輸的本錢』。該小心謹慎的就絕不草率馬虎；該堅持的一定要堅持。

1.在作購屋決定前(買賣簽約前)要先請教、諮詢房地產專業人士，簽約時一定要【帶自己的不動產顧問】。這個專業顧問必須與買賣利益絕無關聯，才能完全維護您的利益，客觀公正且堅持立場。(所以不能是仲介及代銷等相關業者，因為仲介、代銷等同行間業務競爭非常激烈；說好聽點是做業績太積極；說不客氣的話是為達銷售目的會不擇手段。因此，就算是請與買賣雙方都無關的仲介也不適宜，例如會被擔心有成見、另有目的，或被質疑搶客戶、搞破壞...等，而容易使買賣破局。畢竟請自己的簽約顧問只是為了維護應有權益及保障交易安全，最後目的還是希望和諧成交。) 延伸閱讀：請參考【推廣「不動產專業顧問制」 】
2.堅持【用自己的地政士(代書)】辦理簽約、買賣過戶、貸款等程序，或堅持以【雙地政士制】辦理過戶等手續。就算銷售公司、仲介或賣方使出〔公司要保護買賣雙方，有規定代書不能由買方指定〕或〔自己親戚是代書，幫忙辦很便宜〕〔公司有代書部，免費代辦〕等殺手翦，也不要為其所動。小心羊毛出在羊身上；天下沒有白吃的午餐。若想進一步瞭解【地政士】或【雙地政士制】延伸閱讀：請參考【何謂「地政士」? 何謂【雙地政士制】? 】。
3.要簽訂買賣契約時，一定要【要求將契約書帶回審閱3天或五天以上】。契約未審閱前絕不付訂金或隨便簽章，更不草率簽要約書或簽本票以表示購買的誠意(銷售或仲介常用之業務手法，要知道任何簽章都必須要負責任的，帶回契約書詳細審閱就是展現買方最大的誠意)。不論你帶回契約書是否真有詳細審閱(當然有認真研讀一定有好處啦!)，至少可以讓自己不會感情用事，較有空間及時間冷靜理智思考，可大大地減少許多衝動購屋所衍生的問題。這個方法最簡當，但是相當有效及實用。
謹祝福大家買賣順利、愉快，早日擁有自己幸福溫暖的家。
回本分類目錄總覽
 

承租人要求限期加裝排氣設備通知
姓名：陳００（承租人）  印
一、寄件人
詳細地址：００縣００市００里００路00號
姓名：林００（出租人）
二、收件人
詳細地址：００縣００市０００路０段０巷００號
三、副　本收件人 姓名：
詳細地址：
（本欄姓名、地址不敷填寫時，請另紙聯記）
敬啟者：本人於民國００年００月００日向台端承租位於００縣００市００路００號房屋，遷入該屋竟發現熱水器裝設於密閉之陽台，每次使用後，均有殘餘之瓦斯味道留存在室內，因瓦斯會引起一氧化碳中毒，台端實有義務妥善防止房客發生中毒情事，請函到七日內加裝熱水器之強制排除殘餘瓦斯設備；台端若逾期不為，即為台端無法提供安全居住之過失，本人將依法進行終止租賃契約，特發函為通知。

認識購屋應付各項稅費(下)
四、其它買方應負擔之費用
(一)仲介費
（1）意義：
若透過房屋仲介購買房屋，還必需支付一項仲介服務費。原則上買賣雙方皆須支付仲介服務費，因仲介公司最高可向買賣雙方合計收取6%的仲介服務費，也有仲介公司會設法將仲介服務費轉嫁在較易收取到仲介費之一方。
（2）計算方式：
仲介公司大多會向買方收取 1% ~ 2%的仲介服務費。
(二)代書費
（1）意義：
辦理房地產過戶相關程序複雜且時間冗長，一般而言，不論是否透過仲介買賣不動產，皆會委由專業地政士(土地代書)承辦相關如買賣簽約、各式書類繕寫、稅務申報、抵押權設定與塗銷….等手續，代書費通常可分為簽約費、過戶手續費兩種。簽約費於買賣契約簽訂時收取、過戶手續費於過戶完畢收取。
（2）計算方式：
若不需辦理款業務，通常簽約費向買賣雙方各收取新台幣1,000~2,000元、過戶手續費約在新台幣12,000~16,000元左右。若需辦理銀行貸款者，則需另加辦理貸款(抵押權設定)的代書費，費用約在新台幣4,000~7,000元左右。
(三)銀行(貸款)相關費用
（1）意義：大多數購屋者購屋時僅準備一小部份自備款，餘款由銀行貸款後支付。若需辦理貸款時，除了會增加抵押權設定之地政規費與代書費外，另需負擔銀行收的貸款手續費(每家銀行所用名稱不同，亦有稱為銀行開辦費、鑑估費等)。以及貸款銀行幫保險公司代收的火險及地震險的投保費用。
（2）計算方式：貸款手續費每家銀行收費標準不一，約新台幣3,000~6,000元(有少數銀行免收)。火險及地震險的投保費用約兩、三千元(地震險為定額，每年1459元，火險依投保金額、建材、樓層等而定，計算非常複雜，故從略，有興趣進一步了解請自行上網搜尋)，貸款期間需逐年繳納。
(四)價金信託管理(履約保證)費用
（1）意義：詳參【履約保證(不動產買賣價金信託)】說清楚；講明白(上)(中)(下)
（2）計算方式：約買賣價的萬分之六~萬分之十，買賣雙方各負擔萬分之三~萬分之五。
(五)其他約定由買方負擔之費用
例如買賣議價過程中，賣方要求賣清的(例如約定實拿賣價600萬，賣方不管任何稅費)，且買方亦同意，則買方就必須一併負擔原應由賣方繳納之稅費，可能有:土地增值稅、賣方仲介服務費、土地複丈(鑑界)費、原抵押權塗銷手續費....等。
曹顧問的貼心小叮嚀:
約定由賣方實拿多少金額(賣清)之交易方式，與約定由買方實付多少金額(買清)之交易方式，都常容易造成稅費負擔的糾紛，例如:賣方是否符合土地增值稅之自用住宅優惠稅率可能稅額相差數十萬元甚至數百萬元、買賣雙方是否需支付中人費或仲介服務費、買方如需貸款其衍生的貸款相關費用甚至高額的代辦手續費用是否包含在內、萬一需鑑界甚至需再鑑界之費用屬誰負擔....等。因此建議買賣雙方鷹避免用買清的或賣清的交易方式，以杜絕稅費負擔之爭議。
回本分類目錄總覽
 

認識購屋應付各項稅費(中)
一、印花稅：
（一）意義：為憑證稅，凡為書立並使用之憑證，原則上均應繳納印花稅。目前房地產交易實務作法多為在送地政機關登記之契約書(公契)依公定價(建物評定價格+土地公告現值總額)，而非依買賣價計算應貼印花。一般僅在正本上貼花，登記完畢後正本多由買方收執，副本不貼印花，地政機關與賣方各留存ㄧ份。（二）計算方式：印花稅＝公定價格(建物評定價格+土地公告現值總額)×0.1﹪。例如建物評定價格+土地公告現值總額為新台幣856200，應貼印花856元，元以下可不計。
二、契稅
（一）意義：係因買賣、承典、交換、贈與、分割、占有不動產所有權者按契價課徵之定率稅。實務上地政士為了替客戶節省印花稅、登記規費....等稅費，申報之契價(契稅申報書之移轉價格與送登記機關辦理產權過戶登記之公契)皆會以建物評定價格為依據，從低申報。（二）計算方式：契稅＝契價×稅率
稅目
稅率
納稅義務人
買賣契稅
6﹪
買受人
贈與契稅
6﹪
受贈人
占有契稅
6﹪
占有人
典權契稅
4﹪
典權人
分割契稅
2﹪
分割人
交換契稅
2﹪
交換人
三、規費
（一）意義：
買賣中常見的規費有：登記費、閱覽及申請謄本費、複丈費。不動產物權之取得、設定、喪失、變更以登記為原則，故取得土地及其上建物築改良物後，必須到所轄的地政事務所辦理登記，以確定產權，土地產權登記須繳一定之費用，依規行土地登記規則之規定，登記規費有登記費及書狀費。
（二）計算方式：
登記費＝(建物評定價格+土地公告現值總額)×0.1%＋書狀費(每張80元)
貸款設定登記費＝銀行貸款設定總額(大多數銀行設定總額為貸款金額的1.2倍 )×0.1%＋書狀費(每張80元)
回本分類目錄總覽

認識購屋應付各項稅費(上)
不動產涉及層面較廣，相關的稅費繁雜，所以購買不動產時，除了買賣總價外，還應一併考慮到各項稅費。因為這些稅費不像整修、裝潢、添購傢俱家電等可由購屋者手頭是否寬裕來決定預算多寡，而是屬於購買不動產的必要支出。一般而言，當您簽約後買賣成定局時，這些應付的稅費也同時確定了，要移轉產權過戶至您的名下這些該繳付的稅費就必需完納與理清。所以建議您購買不動產時，最好將這些稅費先計算好並且把它加上買賣總價，視為總價的一部份，以免捉襟見肘致購屋壓力過大。
由於常有人容易將『稅』、『規費』、『費用』等概念混淆，順便在此簡單介紹『稅』、『規費』、『費用』之區別
『稅』: 憲法規定人民有依法納稅之義務，故稅是政府加諸人民的義務，具有強制力且無須對價關係，稅收是政府最主要的財源。但依據租稅法定主義，政府所有的稅收均需有法律有明文規定，例如：所得稅法、遺產及贈與法、契稅條例、印花稅法等。


『規費』: 係各級政府及所屬機關、學校等依據規費法由業務主管機關訂定規費收費基準，規費是各機關學校為特定對象之權益辦理事項或為特定對象提供服務時始應徵收，非屬人民之義務。
    行政規費依直接材料、人工及其他成本，並審酌間接費用定之。例如政府機關辦理審查、檢驗、測量、考試…等應收行政規費。 

水管生鏽無法正常使用承租人限期出租人為水管更換通知
姓名：  （承租人）  印

一、寄件人

詳細地址：００縣００市００里００路00號



姓名：  （出租人）

二、收件人

詳細地址：００縣００市０００路０段０巷００號

三、副　本收件人 姓名：

詳細地址：

（本欄姓名、地址不敷填寫時，請另紙聯記）

敬啟者：本人於民國００年００月００日向台端承租位於００縣００市００路００號房屋，遷入該屋竟發現水龍頭流出之自來水為黃色之鏽水，需更換新水管管線方能為解決；因鏽水無法為正常使用，台端實有提供正常水質之責任，請函到十日內更新水管管線；台端若逾期不為，即為台端無法提供常態居住之品質，本人將依法進行終止租賃契約，特發函為通知。